Băncile folosesc tehnologii avansate pentru a oferi soluții financiare personalizate, schimbând rolul tradițional al bancherilor. Banca NH Nonghyup a introdus recent un sofisticat „serviciu de recomandare a produselor financiare AI”, integrând tehnologia AI de învățare profundă în timp real. Acest serviciu ia în considerare diverse interese ale clienților, precum economiile de taxe, investițiile, și prezice informații legate de ratele de interes reale și deținerile imobiliare ale fiecărui client.
Din analiza fondurilor de pensii pentru cei aproape de pensionare, până la recomandarea depozitelor în valută străină în perioadele de volatilitate ridicată a cursului de schimb, modelul AI automatizează întregul proces printr-o serie de operații de învățare a mașinii (MLOps). Aceasta se asigură că clienții primesc recomandări personalizate pentru cele mai potrivite produse financiare în timp real, adaptându-se peisajului financiar în continuă schimbare.
Explicațiile din spatele produselor financiare recomandate de AI sunt furnizate în timp real folosind tehnologia AI explicabilă (XAI), punând accent pe o abordare centrata pe client. Privind în viitor, Banca NH Nonghyup are planuri de a extinde serviciul prin incorporarea AI generativ în recomandările de produse mai târziu în acest an.
Într-o notă similară, și alte bănci majore precum Banca Shinhan și Banca KB Kookmin explorează soluții inovatoare AI pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți. Banca Shinhan, prin platforma sa AI Contact Center, și-a extins serviciile AI de asistent vocal pentru a oferi asistență în diverse sarcini financiare precum schimbul valutar, serviciile de abonament și întrebările legate de împrumuturi, având ca scop îmbunătățirea experienței clienților și creșterea eficienței.
Banca KB Kookmin a început testarea beta pentru serviciul său de „Asistent Financiar AI” în cadrul platformei Liiv Next, concentrându-se pe servicii financiare personalizate adaptate fiecărui client individual. Prin integrarea casierilor AI anterior staționați în sucursalele băncii în aplicația sa mobilă, banca oferă recomandări personalizate de portofoliu și servicii financiare avansate, îmbunătățindu-se comoditatea și eficiența pentru utilizatori.
Fapte adiționale:
Pe lângă bănci, companiile fintech investesc masiv și ele în tehnologia AI pentru a revoluționa finanțele personale. Companii precum Robinhood, Wealthfront și Acorns integrează algoritmi AI pentru a oferi planificare financiară automată, recomandări de investiții și instrumente de bugetare pentru utilizatorii lor.
Organele de reglementare cum ar fi Comisia de Valori Mobiliare (SEC) și Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) monitorizează îndeaproape utilizarea AI în finanțele personale pentru a asigura conformitatea cu legile și regulamentele de protecție a consumatorilor. Sunt elaborate orientari si cadre pentru a aborda riscurile potentiale si preocuparile etice asociate cu AI in serviciile financiare.
Întrebări cheie:
1. Cât de sigure sunt datele personale pe care algoritmii AI le folosesc pentru a face recomandări financiare?
2. Ce măsuri sunt luate pentru a preveni biasul și discriminarea algoritmică în serviciile financiare alimentate de AI?
3. Cum interacționează clienții cu sistemele AI în finanțele personale și care este nivelul de transparență în procesele decizionale?
Provocari cheie:
– Confidențialitate și securitate a datelor: Protejarea informațiilor financiare sensibile și asigurarea că datele utilizatorilor sunt protejate împotriva amenințărilor și încălcărilor cibernetice.
Considerații etice: Adresarea preocupărilor legate de corectitudinea algoritmică, transparența și responsabilitatea în luarea deciziilor financiare propulsate de AI.
Avantaje și dezavantaje:
Avantaje:
– Recomandări personalizate: Tehnologia AI poate analiza cantități enorme de date pentru a crea soluții financiare personalizate care să îndeplinească nevoile și obiectivele individuale.
– Eficiență: Automatizarea sarcinilor financiare prin AI duce la timp de procesare mai rapid, reducerea erorilor și îmbunătățirea serviciilor pentru clienți.
Dezavantaje:
– Dependența de tehnologie: Suprarezistența la sistemele AI poate diminua supravegherea și înțelegerea umană a deciziilor financiare, putând duce potențial la probleme legate de încredere și responsabilitate.
– Vulnerabilitate la atacurile cibernetice: Caracterul interconectat al sistemelor AI în finanțele personale le expune la riscuri cibernetice, necesitând măsuri de securitate solide și monitorizare constantă.
Linkuri sugerate:
– Comisia de Valori Mobiliare
– Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare
– Wealthfront