Banki wykorzystują zaawansowane technologie do dostarczania spersonalizowanych rozwiązań finansowych, przesuwając tradycyjną rolę bankierów. NH Nonghyup Bank niedawno wprowadził zaawansowaną „usługę rekomendacji produktów finansowych opartą na sztucznej inteligencji,” integrując technologię AI uczenia się w czasie rzeczywistym. Usługa ta bierze pod uwagę różne zainteresowania klientów, takie jak oszczędności podatkowe, inwestycje i przewiduje informacje związane z rzeczywistymi stopami procentowymi i nieruchomościami każdego klienta.
Analizując fundusze emerytalne dla osób zbliżających się do emerytury i rekomendując depozyty walutowe w okresach wysokiej zmienności kursów wymiany, model AI automatyzuje cały proces za pomocą operacji uczenia maszynowego (MLOps). Zapewnia to, że klienci otrzymują spersonalizowane rekomendacje dotyczące najbardziej odpowiednich produktów finansowych w czasie rzeczywistym, dostosowując się do szybko zmieniającego się krajobrazu finansowego.
Wyjaśnienia dotyczące rekomendowanych przez AI produktów finansowych są dostarczane w czasie rzeczywistym za pomocą technologii eXplainable AI (XAI), podkreślając podejście skoncentrowane na kliencie. NH Nonghyup Bank planuje rozwijać tę usługę, dodając jeszcze w tym roku generatywną AI do rekomendacji produktów.
Podobnie inne duże banki, takie jak Shinhan Bank i KB Kookmin Bank, również eksplorują innowacyjne rozwiązania oparte na AI, aby poprawić obsługę klienta. Shinhan Bank, poprzez platformę swojego AI Contact Center, rozszerzył swoje usługi AI voice bot, aby pomóc w różnych zadaniach finansowych, takich jak wymiana walut, usługi subskrypcyjne i zapytania dotyczące pożyczek, mając na celu poprawę doświadczenia klientów i zwiększenie efektywności.
KB Kookmin Bank rozpoczął testy beta swojej „Usługi Asystenta Finansowego AI” w platformie Liiv Next, koncentrując się na spersonalizowanych usługach finansowych dopasowanych do indywidualnych klientów. Poprzez integrację wcześniej stacjonowanych w oddziałach AI telerów w swojej aplikacji mobilnej, bank oferuje spersonalizowane rekomendacje portfela i zaawansowane usługi finansowe, zwiększając wygodę i efektywność dla użytkowników.
Dodatkowe fakty:
Oprócz banków, firmy fintech także intensywnie inwestują w technologię AI, aby zrewolucjonizować finanse osobiste. Firmy takie jak Robinhood, Wealthfront i Acorns integrują algorytmy AI, aby zapewnić zautomatyzowane planowanie finansowe, rekomendacje inwestycyjne i narzędzia do budżetowania dla swoich użytkowników.
Organizacje regulacyjne, takie jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), śledzą ściśle stosowanie AI w finansach osobistych, aby zapewnić zgodność z prawami i przepisami ochrony konsumentów. Tworzone są wytyczne i ramy prawne mające na celu skonfrontowanie potencjalnych ryzyk i obaw etycznych związanych z AI w usługach finansowych.
Kluczowe pytania:
1. Jak bezpieczne są dane osobowe, które algorytmy AI wykorzystują do formułowania rekomendacji finansowych?
2. Jakie środki są podjęte w celu zapobieżenia uprzedzeniom i dyskryminacji w usługach finansowych zasilanych przez algorytmy AI?
3. W jaki sposób klienci komunikują się z systemami AI w finansach osobistych, i jaki jest poziom przejrzystości w procesach podejmowania decyzji?
Kluczowe wyzwania:
– Prywatność i bezpieczeństwo danych: Ochrona wrażliwych informacji finansowych i zapewnienie, że dane użytkowników są zabezpieczone przed atakami cybernetycznymi i naruszeniami.
– Aspekty etyczne: Adresowanie obaw związanych z fair play algorytmicznym, przejrzystością i odpowiedzialnością w podejmowaniu decyzji finansowych napędzanych przez AI.
Zalety i wady:
Zalety:
– Spersonalizowane rekomendacje: Technologia AI jest w stanie analizować ogromne ilości danych w celu stworzenia spersonalizowanych rozwiązań finansowych dostosowanych do indywidualnych potrzeb i celów.
– Efektywność: Automatyzacja zadań finansowych za pomocą AI prowadzi do szybszego przetwarzania, zmniejszenia błędów i zwiększenia obsługi klienta.
Wady:
– Zależność od technologii: Zbyt duże poleganie na systemach AI może obniżyć nadzór ludzki i zrozumienie decyzji finansowych, co potencjalnie prowadzi do problemów z zaufaniem i odpowiedzialnością.
– Narażenie na ataki cybernetyczne: Złożoność systemów AI w finansach osobistych naraża je na ryzyka związane z cyberbezpieczeństwem, wymagając solidnych środków bezpieczeństwa i ciągłego monitorowania.
Sugerowane związane linki:
– Komisja Papierów Wartościowych i Giełd
– Finansowa Organizacja Regulacji Przemysłu
– Wealthfront