Banken maken gebruik van geavanceerde technologie om gepersonaliseerde financiële oplossingen te bieden, waarbij de traditionele rol van bankiers verandert. NH Nonghyup Bank heeft onlangs een geavanceerde ‘AI financieel productaanbevelingsservice’ geïntroduceerd, waarbij real-time deep learning AI-technologie wordt geïntegreerd. Deze service houdt rekening met verschillende klantbelangen, zoals belastingbesparingen, investeringen, en voorspelt informatie met betrekking tot de werkelijke rentetarieven en onroerend goed bezittingen van elke klant.
Van het analyseren van pensioenfondsen voor binnenkort met pensioen gaande personen tot het aanbevelen van vreemdevalutadeposito’s tijdens periodes van hoge wisselkoersvolatiliteit, automatiseert het AI-model het hele proces via machine learning operations (MLOps). Dit zorgt ervoor dat klanten op maat gemaakte aanbevelingen ontvangen voor de meest geschikte financiële producten in real-time, zich aanpassend aan het snel veranderende financiële landschap.
Verklaringen achter de door AI-aanbevolen financiële producten worden in real-time verstrekt met behulp van eXplainable AI (XAI) technologie, waarbij de nadruk wordt gelegd op een klantgerichte aanpak. Vooruitkijkend is NH Nonghyup Bank van plan om de service uit te breiden door later dit jaar generatieve AI in productaanbevelingen op te nemen.
Op een vergelijkbare manier onderzoeken ook andere grote banken zoals Shinhan Bank en KB Kookmin Bank innovatieve AI-oplossingen om de klantenservice te verbeteren. Shinhan Bank heeft, via haar AI Contact Center platform, haar AI-voice bot services uitgebreid om hulp te bieden bij verschillende financiële taken zoals valutawissel, abonnementsservices, en leningaanvragen, in een streven naar verbetering van de klantervaring en verhoging van efficiëntie.
KB Kookmin Bank is begonnen met bètatests voor haar ‘AI Financial Assistant Service’ binnen het Liiv Next platform, met de focus op op maat gemaakte financiële diensten op maat van individuele klanten. Door AI-tellers die eerder in filialen stonden te integreren in haar mobiele app, biedt de bank op maat gemaakte portefeuille-aanbevelingen en geavanceerde financiële diensten, waarbij gemak en efficiëntie voor gebruikers worden verbeterd.
Aanvullende feiten:
– Naast banken investeren ook fintechbedrijven zwaar in AI-technologie om persoonlijke financiën te revolutioneren. Bedrijven zoals Robinhood, Wealthfront en Acorns integreren AI-algoritmen om geautomatiseerde financiële planning, beleggingsaanbevelingen en budgetteringsinstrumenten aan hun gebruikers te bieden.
– Toezichthoudende instanties, zoals de Securities and Exchange Commission (SEC) en de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), houden nauwlettend toezicht op het gebruik van AI in persoonlijke financiën om te zorgen voor naleving van wetten en voorschriften ter bescherming van consumenten. Richtlijnen en kaders worden ontwikkeld om potentiële risico’s en ethische kwesties die gepaard gaan met AI in financiële dienstverlening aan te pakken.
Belangrijke vragen:
1. Hoe veilig zijn de persoonlijke gegevens die AI-algoritmen gebruiken om financiële aanbevelingen te doen?
2. Welke maatregelen zijn genomen om algoritmische vooringenomenheid en discriminatie in op AI gebaseerde financiële diensten te voorkomen?
3. Hoe communiceren klanten met AI-systemen in persoonlijke financiën, en wat is het niveau van transparantie in besluitvormingsprocessen?
Belangrijke uitdagingen:
– Gegevensprivacy en -beveiliging: Bescherming van gevoelige financiële informatie en zorgen dat gebruikersgegevens beschermd zijn tegen cyberdreigingen en datalekken.
– Morele overwegingen: Het adreseren van zorgen met betrekking tot algoritmische rechtvaardigheid, transparantie en verantwoordingsplicht in op AI gebaseerde financiële besluitvorming.
Voordelen en nadelen:
Voordelen:
– Gepersonaliseerde aanbevelingen: AI-technologie kan enorme hoeveelheden gegevens analyseren om op maat gemaakte financiële oplossingen te creëren die voldoen aan individuele behoeften en doelen.
– Efficiëntie: Automatisering van financiële taken via AI leidt tot snellere verwerkingstijden, verminderde fouten en verbeterde klantenservice.
Nadelen:
– Afhankelijkheid van technologie: Overmatig vertrouwen op AI-systemen kan het menselijk toezicht en begrip van financiële beslissingen verminderen, met mogelijk vertrouwensproblemen en verantwoordelijkheidsproblemen tot gevolg.
– Kwetsbaarheid voor cyberaanvallen: De onderling verbonden aard van AI-systemen in persoonlijke financiën stelt ze bloot aan cyberrisico’s, waarbij robuuste beveiligingsmaatregelen en voortdurende monitoring vereist zijn.
Voorgestelde gerelateerde links:
– Securities and Exchange Commission
– Financial Industry Regulatory Authority
– Wealthfront