Roman Remberفناوری به‌طرز قابل‌توجهی جنبه‌های مختلف زندگی روزمره ما، از جمله نحوه مدیریت مالی‌مان را دگرگون کرده است. تحقیقات اخیر انجام شده توسط ویزا تغییر چشم‌گیری در نگرش‌ها نسبت به هوش مصنوعی (AI) در میان مصرف‌کنندگان جوان در هشت کشور اروپایی را مورد توجه قرار داده است. برخلاف نسل‌های پیشین، جوانان نگاهی مثبت نسبت به برنامه‌های مالی دارند، به‌ویژه در زمینه‌هایی مانند مدیریت سرمایه‌گذاری و درخواست‌های وام.
جالب است که بیش از یک‌سوم پاسخ‌دهندگان اعتماد بیشتری به فناوری‌های AI نسبت به سال گذشته ابراز کرده‌اند. علاوه بر این، 40% بر این باورند که AI می‌تواند تأثیرات مفیدی بر حریم خصوصی شخصی آن‌ها داشته باشد. در میان قشر جوان‌تر، اعتماد به AI به‌ویژه در زمینه درخواست‌های وام بسیار مشهود است.
نسل جوان به نظر می‌رسد که مشتاق پذیرش راه‌حل‌های نوآورانه‌ای است که فناوری ارائه می‌دهد. به‌عنوان مثال، 39% از افراد 18 تا 34 ساله از کمک AI برای مدیریت درخواست‌های وام مسکن خود استقبال می‌کنند. نیمی از افرادی که مورد بررسی قرار گرفتند بیان کردند که اگر روند کار ایمن باشد، از اجازه دادن به AI برای ارسال درخواست‌های وام به نمایندگی خود راحت هستند. علاوه بر این، حدود 25% تمایل خود را برای واگذاری پرداخت قبوض ماهانه به چنین سیستمی ابراز کردند.
این روند نشان‌دهنده افزایش پذیرش AI در مدیریت مالی شخصی است، به‌ویژه در میان افراد جوان‌تر که از فناوری برای بهبود نتایج مالی خود استقبال بیشتری دارند.
افزایش استفاده از AI در مدیریت مالی میان مصرف‌کنندگان جوان
درست است که فناوری به‌طور مداوم در حال پیشرفت است، تأثیر آن بر مدیریت مالی شخصی به‌طور فزاینده‌ای مشهود می‌شود، به‌ویژه در میان مصرف‌کنندگان جوان. ادغام هوش مصنوعی (AI) در برنامه‌های مالی در حال تغییر درک و رفتارها است و به یک پارادایم جدید در نحوه تصمیم‌گیری مالی افراد منجر می‌شود.
دلایل اصلی پذیرش فزاینده AI در مالی میان مصرف‌کنندگان جوان چیست؟
مصرف‌کنندگان جوان به وعده راحتی بیشتر، خدمات شخصی‌سازی‌شده و صرفه‌جویی در هزینه‌ها جذب می‌شوند. AI می‌تواند حجم وسیعی از داده‌ها را به سرعت تحلیل کند و مشاوره مالی شخصی و فرصت‌های سرمایه‌گذاری مناسب با پروفایل ریسک فردی را شناسایی کند. علاوه بر این، ابزارهای کاربرپسند AI، فرآیندهای مالی پیچیده را ساده‌تر کرده و آن‌ها را برای نسلی که به کارآمدی و دسترسی اهمیت می‌دهد، قابل درک‌تر می‌کند.
چالش‌ها و جنجال‌های کلیدی در مورد AI در مدیریت مالی کدام‌اند؟
با وجود مزایای آن، ظهور AI در مالی بدون چالش نیست. نگرانی‌ها در مورد حریم خصوصی داده‌ها و امنیت در اولویت قرار دارد. مصرف‌کنندگان جوان، در حالی که در کل خوش‌بین هستند، در مورد نحوه استفاده از داده‌هایشان و احتمال نقض آن‌ها احساس ناراحتی می‌کنند. علاوه بر این، ملاحظات اخلاقی درباره تعصب الگوریتمی وجود دارد که می‌تواند به نتایج تبعیض‌آمیز در اعتباردهی و سرمایه‌گذاری منجر شود. عدم شفافیت فرآیندهای تصمیم‌گیری AI همچنان یک موضوع بحث‌برانگیز است، زیرا کاربران ممکن است در درک چگونگی اتخاذ تصمیمات تأثیرگذار بر مالیات خود با دشواری مواجه شوند.
AI در این زمینه چه مزایا و معایبی دارد؟
مزایا:
1. کارایی و سرعت: الگوریتم‌های AI می‌توانند تراکنش‌ها را پردازش کرده و داده‌ها را به‌مراتب سریع‌تر از همتایان انسانی تحلیل کنند، که این امر شامل بینش‌های به‌موقع است که می‌تواند منجر به تصمیمات مالی بهتر شود.
2. صرفه‌جویی در هزینه: بسیاری از راه‌حل‌های مبتنی بر AI هزینه‌های سربار را کاهش می‌دهند که می‌تواند به کاهش هزینه‌ها برای مصرف‌کنندگان منجر شود.
3. شخصی‌سازی بیشتر: AI می‌تواند مشاوره مالی و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را بر اساس عادات و ترجیحات فردی تنظیم کند و تجربه‌ای کاملاً سفارشی ارائه دهد.
معایب:
1. نگرانی‌های حریم خصوصی داده‌ها: اتکا به داده‌های شخصی مسائل حریم خصوصی قابل توجهی را به‌دنبال دارد، با احتمال سوءاستفاده یا نشت داده‌ها که تهدیدی برای اعتماد مصرف‌کنندگان است.
2. تعصب الگوریتمی: اگر به‌دقت طراحی نشوند، سیستم‌های AI می‌توانند تعصبات موجود را تداوم بخشند و بر گروه‌های حاشیه‌ای در بخش مالی تأثیر منفی بگذارند.
3. وابستگی بیش از حد به فناوری: خطر وجود دارد که افراد بیش از حد به ابزارهای AI وابسته شوند و مهارت‌های سواد مالی و تصمیم‌گیری خود را نادیده بگیرند.
چگونه می‌توانند مصرف‌کنندگان در حین استفاده از ابزارهای مالی مبتنی بر AI از خود محافظت کنند؟
مصرف‌کنندگان جوان باید استفاده از خدمات AI را از شرکت‌های معتبر که شیوه‌هایHandling داده‌های خود را به‌وضوح بیان می‌کنند، در اولویت قرار دهند. آشنا شدن با شرایط خدمات و سیاست‌های حریم خصوصی این ابزارها توصیه می‌شود. علاوه بر این، حفظ یک نقش فعال در برنامه‌ریزی مالی خود—با درک محدودیت‌های AI—می‌تواند به کاهش خطرات مرتبط با وابستگی بیش از حد به فناوری کمک کند.
آینده AI در مدیریت مالی میان مصرف‌کنندگان جوان چه خواهد بود؟
انتظار می‌رود پذیرش فزاینده AI در مدیریت مالی ادامه یابد، که این روند به‌واسطه پیشرفت‌های فناوری و تغییر ترجیحات مصرف‌کنندگان پیش می‌رود. با بهبود شفافیت و پاسخگویی به نگرانی‌های اخلاقی، احتمالاً مصرف‌کنندگان جوان درگیر این نوآوری‌ها بیشتر خواهند شد.
برای اطلاعات بیشتر در مورد اینکه AI چگونه بخش‌های مختلف را شکل می‌دهد، می‌توانید به Forbes مراجعه کنید یا به بررسی‌های دقیق‌تری در مورد روندهای پذیرش فناوری در PwC بپردازید.
