Kevin TopolskyTehisintellekti integreerimine pangandussektorisse areneb, kuid finantsasutuste valmisolek jääb ebaselgeks. Kuna tarbijad seisavad silmitsi kõrge inflatsiooni ja erinevate rahaliste väljakutsetega, on paljud hakanud kahtlema oma pikaajaliste pangasuhete usaldusväärsuses. Vastuseks tunnistavad pangad vajadust parandada oma teenuseid ja optimeerida sisetöid uusima tehnoloogia abil.
Tehisintellekt pakub pankadele olulist potentsiaali nende nõudmiste rahuldamiseks. Hiljutine uuring, mis põhineb 98 juhtivatel tegelastel Ameerika Ühendriikide finantsteenuste sektoris, näitas, et kuigi 80% on alustanud tehisintellekti integreerimist, kasutavad paljud seda vaid piiratud ulatuses funktsioonide jaoks. Eriti on generatiivne AI (GenAI) levinud klienditeeninduses ja toote arenduses, samas kui selle rakendamine kriitilistes valdkondades nagu pettuste tuvastamine ja vastavus on üllatavalt madal.
Paljudes organisatsioonides püsivad siiski väljakutsed. Peaaegu pool küsitletud juhtidest nimetas takistusteks tehisintellekti keerukuse, eelarvepiirangud ja vananenud süsteemid, mis takistavad laiemat rakendamist. Holistilise tehisintellekti strateegia väljatöötamine, mis vastab ettevõtte üldistele eesmärkidele, on nende takistuste ületamiseks hädavajalik.
Edu tehisintellekti omaks võtmisel sõltub kohandatud strateegiatest ja koostööpartnerlustest. Finantsasutused peavad seadma prioriteediks klientide vajadused ja selgelt näitama tehisintellekti eeliseid oma tegevuses. Ühendades uudse tehnoloogia uuenduslike strateegiatega, saavad pangad parandada oma teenuseid ja kindlustada oma tuleviku konkurentsitihedas keskkonnas.
Pangandus tehisintellekti abil: tuleviku navigeerimine uuenduste kaudu
Tehisintellekti (AI) transformatiivne jõud pangandussektoris areneb kiiresti. Kuna finantsasutused jätkavad tehisintellekti tehnoloogiate integreerimise uurimist, tõuseb esile mitmeid põhiküsimusi, mis mõjutavad nende rakendusstrateegiaid ja tulevast kasvupotentsiaali.
Millised on kõige põletavamad küsimused tehisintellekti panganduses?
1. Kuidas muudab tehisintellekt klientide suhtlemist?
Tehisintellektil on potentsiaal revolutsioneerida, kuidas pangad suhtlevad oma klientidega. Kasutades tehisintellekti abil loodud vestlusroboteid ja isikupäraseid teenuseid, saavad pangad parandada kliendi rahulolu ja hoidmise määra, pakkudes personaalseid kogemusi, mis põhinevad individuaalsel panganduskäitumisel.
2. Milliseid regulatiivseid kaalutlusi peavad pangad arvesse võtma?
Pangad peavad tehisintellekti tehnoloogiate vastuvõtmisel tegelema ka regulatiivsete nõuetega. Tagada, et tehisintellekti süsteemid töötavad ilma kallutatuse ja järgivad tarbijakaitse seadusi, on vajalik ulatuslik järelevalve ja juhtimisraamistik.
3. Milline on andmeturbe roll tehisintellekti panganduses?
Kuigi tehisintellekt võib turvalisust parandada, suurendab keerukate süsteemide integreerimine haavatavusi. Kliendiandmete kaitsmine lekkimise eest on ülimalt oluline, tõstes pankade jaoks panuseid investeerida tugeva küberkaitse tagamiseks koos tehisintellekti rakendustega.
Peamised väljakutsed ja vastuolud, mis on seotud tehisintellektiga panganduses
Kuigi tehisintellekti eelised panganduses on selged, tuleb lahendada mitmeid olulisi väljakutseid ja vastuolusid:
1. Eetilised mured: Tehisintellekti kasutamine panganduses tõstatab eetilisi küsimusi otsustusprotsesside osas. Kui tehisintellekti süsteemid teevad laenudekretid, kuidas saavad pangad tagada, et need protsessid on tasuta kallutatusest, mis võib teatud rühmi ebasoodsalt mõjutada?
2. Töökohtade kadumine: Tehisintellekti kasutuselevõtt võib tekitada hirmu töötuse üle pangandussektoris. Kuna asutused optimeerivad tegevust ja automatiseerivad protsesse, võib töötajatel tekkida märkimisväärne töökindluse puudumine.
3. Töökohaline keerukus: Tehisintellekti integreerimine olemasolevatesse pangandussüsteemidesse võib olla keeruline ja kulukas. Paljud asutused kannatavad ühilduvuse puudumise all, mis viib tehisintellekti võimetuse ebatõhusate rakendusteni.
Tehisintellekti kasutamise eelised ja puudused panganduses
Eelised:
– Tõhususe parendamine: Tehisintellekt võib oluliselt kiirendada protsesse nagu laenude heakskiitmine, vastavuse kontrolld ja klienditeeninduse päringud.
– Kulude vähendamine: Automatiseerides korduvaid ülesandeid, saavad pangad vähendada tegevuskulusid, võimaldades neil keskenduda ressursside suunamisele kasvu ja innovatsiooni.
– Parendatud riski juhtimine: Edasijõudnud analüütika aitab pankadel paremini riski hinnata, parandades krediidiskoorimise mudeleid ja pettuste tuvastamise mehhanisme.
Puudused:
– Kallid rakenduskulud: Tehisintellekti tehnoloogiate algsed seadistamiskulud võivad väiksematele pankadele olla ülemäära suured.
– Sõltuvus andmekvaliteedist: Tehisintellekti rakenduste tõhusus sõltub tugevalt esitatud andmete kvaliteedist ja mahust.
– Tajutav inimlikkuse puudumine: Klientidele võib meeldida inimkontakt keerukate küsimuste puhul ning liialdamine tehisintellektiga võib vähendada isikupärast teenust.
Kokkuvõte
Kokkuvõtteks võib öelda, et panganduse tulevik ühendub üha enam tehisintellekti tehnoloogiatega, pakkudes nii erakordseid võimalusi kui ka märkimisväärseid väljakutseid. Lahendades eetilised mured ja keskendudes tugevatele regulatiivsetele raamistikule, saavad finantsasutused kasutada tehisintellekti potentsiaali, säilitades samas usalduse ja turvalisuse. Kuna tööstus navigeerib sel muutuvas maastikus, lubab tehisintellekti integreerimine ümber määratleda pangandustegevusi ning kujundada klientide kogemusi.
Edasiste teadmiste saamiseks selle teema kohta peaksite kaaluma külastamist IBM AI panganduses ja Accenture AI panganduses.
https://youtube.com/watch?v=HeVQj5Lk0kg
