Industrie italienne de l’assurance adopte l’IA pour une gestion améliorée des risques

Une discussion perspicace sur le potentiel de l’IA dans le secteur de l’assurance en Italie a été au cœur de l’événement Innovation by Ania. La présidente Maria Bianca Farina a dirigé cette conversation lors de la quatrième édition qui s’est tenue au Palazzo dei Congressi de Rome. L’accent a été mis sur « Assurance et Intelligence Artificielle : l’innovation au service du pays », avec la participation de leaders d’entreprises, d’institutions et du monde universitaire.

La présidente Farina met en avant le pouvoir transformateur de l’IA : Elle a souligné les implications positives significatives actuelles et potentielles de l’IA, en mettant l’accent sur l’importance d’une réflexion stratégique à long terme. Farina a souligné que peu de secteurs gèrent la prévention des risques futurs et la protection de manière aussi stratégique que l’industrie de l’assurance.

L’IA remodèle la production : Farina a mentionné comment l’IA impacte visiblement et mesurablement presque tous les processus de production. Elle a parlé de la capacité de l’IA à réduire considérablement les coûts marginaux, à raccourcir les délais de développement de nouveaux produits et services, et à permettre un niveau inédit d’offres personnalisées. Selon une récente projection, l’IA pourrait renforcer la création de valeur de 2,6 à 4,4 billions de dollars par an et améliorer la productivité du travail jusqu’à 0,6 % par an au cours des quinze prochaines années.

Un appel urgent à l’adoption de la technologie : Le secteur de l’assurance assiste à des changements structurels dans la compréhension et la gestion des risques que les entreprises et les individus exigent. Avec l’augmentation des conflits géopolitiques et du changement climatique, 2023 a vu des coûts massifs dus aux catastrophes naturelles et climatiques, les assureurs privés et publics couvrant des sommes importantes. Le secteur ne peut pas non plus ignorer la montée des cyberattaques. Avec plus d’opérations commerciales basées sur les réseaux, la vulnérabilité au cybercrime augmente.

Dans le domaine de la santé : Les pays occidentaux sont confrontés à une pression croissante sur les systèmes publics en raison de facteurs tels que le vieillissement de la population, les contraintes budgétaires et les pénuries de personnel dans les domaines médicaux et paramédicaux.

Mise en garde contre l’asymétrie réglementaire : Le secteur de l’assurance court le risque que de nouveaux entrants sur le marché utilisent leurs données et leurs capacités de calcul pour lancer des services innovants. L’utilisation des données commence seulement à recevoir l’attention législative nécessaire en Europe pour éviter des déséquilibres réglementaires.

L’essence des solutions numériques : Les algorithmes d’IA et les technologies de gestion des données sont essentiels pour que le secteur de l’assurance puisse concurrencer efficacement. Les chatbots et la collecte de données en temps réel offrent de nouveaux outils de gestion et d’analyse des risques, de vérification des dommages et de traitement des réclamations.

Faits pertinents :
– Le secteur de l’assurance en Italie est traditionnellement connu pour être conservateur, mais les développements récents en matière de technologie et de concurrence ont entraîné une adoption plus rapide des transformations numériques.
– Le marché de l’IA en Italie est en croissance, et l’investissement du secteur de l’assurance dans l’IA reflète cette augmentation plus large de l’adoption de l’IA à l’échelle nationale dans divers secteurs.
– Les organismes de réglementation italiens comme l’IVASS (Institut de surveillance des assurances) jouent un rôle crucial en supervisant la mise en œuvre de technologies telles que l’IA dans le secteur de l’assurance, garantissant la conformité aux réglementations nationales et européennes.
– Les consommateurs italiens s’attendent de plus en plus à des services personnalisés et efficaces, reflétant les tendances mondiales en matière d’attentes des clients, ce qui accélère le passage du secteur de l’assurance vers l’IA et les outils numériques.

Questions et réponses importantes :
– Quelles applications spécifiques de l’IA sont adoptées dans le secteur de l’assurance en Italie ?
L’IA est utilisée pour les modèles de tarification personnalisés, la détection de la fraude, l’évaluation des risques, les chatbots pour le service client et le traitement plus efficace des réclamations.

– Comment l’adoption de l’IA dans l’assurance se compare-t-elle à celle d’autres secteurs en Italie ?
Le secteur de l’assurance a peut-être été plus lent à adopter l’IA que des secteurs comme la finance ou la fabrication, mais il rattrape rapidement son retard en raison des pressions concurrentielles et de la disponibilité de technologies avancées en matière d’IA.

– Quels sont les problèmes de confidentialité des données liés à l’IA dans l’assurance ?
Il existe des préoccupations concernant l’utilisation des données personnelles pour les modèles d’IA, qui pourraient porter atteinte aux droits à la confidentialité. Les réglementations italiennes et de l’UE telles que le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) établissent des lignes directrices strictes sur la manière dont les données doivent être gérées.

Défis clés ou controverses :
– Équilibrer l’innovation avec la conformité réglementaire est un défi majeur, car l’IA soulève des enjeux complexes concernant la confidentialité des données, l’utilisation éthique de l’IA et les biais potentiels dans les algorithmes d’IA.
– Veiller à ce que la main-d’œuvre ait les compétences nécessaires pour opérer efficacement la technologie de l’IA.
– Risque de pertes d’emplois en raison de l’automatisation et de la nécessité de requalification de la main-d’œuvre actuelle.

Avantages et inconvénients :
– Avantages :
– Évaluation et gestion des risques améliorées, entraînant une tarification et une souscription plus précises.
– Plus grande efficacité dans le traitement des réclamations, réduisant les coûts et améliorant la satisfaction des clients.
– Possibilité d’offrir des produits et services plus personnalisés adaptés aux besoins individuels des clients.
– Inconvénients :
– Risque de violations de données et de menaces de cybersécurité, pouvant entraîner la perte de données sensibles des clients.
– Pertes d’emplois potentielles dues à l’automatisation et besoin de requalification de la main-d’œuvre actuelle.
– Préoccupations éthiques et de biais liées à la prise de décision par des algorithmes sans supervision humaine.

Pour plus d’informations sur le sujet, vous pouvez visiter les sites Web suivants :
IVASS (Institut de Surveillance des Assurances) pour des informations sur la réglementation des assurances en Italie.
Commission européenne pour des réglementations et des politiques à l’échelle de l’Union européenne sur l’IA et la numérisation.
ANIA (Association Nationale Italienne des Compagnies d’Assurances) pour en savoir plus sur les initiatives dans l’industrie de l’assurance en Italie.

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