هوش مصنوعی (Artificial Intelligence یا AI) به سرعت در انواع مختلف زندگی مدرن جای خود می‌گیرد و صنعت بانکداری نیز استثنا نیست. استفاده از فناوری هوش مصنوعی به بانک‌ها امکان بهبود کیفیت خدمات و تسریع در ارائه خدمات را می‌دهد. در حالی که صنعت هنوز در مراحل اولیه پذیرش هوش مصنوعی قرار دارد، کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که نسل بعدی تمامیت توانائی‌های جدید روش‌های یادگیری ماشین و API باز را تجربه می‌کنند.
بانک‌ها در حال حاضر از طریق مجموعه‌ای از پروژه‌های آزمایشی از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند، با تمرکز اصلی بر “هوش مصنوعی محدود”. این فناوری به بانک‌ها امکان حل وظایف خاص را به طور کارآمد می‌دهد. به عنوان مثال، چت‌بات‌ها در بانکداری گسترش یافته‌اند و به مشتریان کمک می‌کنند. هرچند که آن‌ها ابزارهای ارزشمندی هستند، محدودیت‌هایی دارند و نمی‌توانند به تمامی پرسش‌های مشتریان پاسخ دهند. از سوی دیگر، هوش مصنوعی در حوزه‌های مانند امتیازدهی به مشتری، بیومتریک، پردازش تصویر کامپیوتری و اقدامات ضدتقلب، به بلوغ رسیده است.
چگونه بانک‌ها از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند؟
یکی از مزایای کلیدی استفاده از هوش مصنوعی توانایی ارائه دسترسی مشتریان به طیف گسترده‌تری از محصولات و خدمات بانکی به طور کارآمد است. علاوه بر این، هوش مصنوعی به بانک‌ها امکان میلیون‌ها دلار صرفه‌جویی در هزینه‌های عملیاتی می‌دهد و اجازه می‌دهد تا پیشنهادات جذاب‌تری به مشتریان ارائه دهند.
به زیر موارد نمونه‌ای از نحوه استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری می‌باشد:
- امتیازدهی به مشتری: سیستم‌های امتیازدهی به مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی تصمیمات اعتباری را خودکار می‌کنند. قبلاً، پردازش برنامه‌های وامی از شرکت‌های بزرگ هفته‌ها طول می‌کشید. با هوش مصنوعی، این فرآیند اکنون تنها حدود 7 دقیقه طول می‌کشد و هیچ کاغذی لازم نیست. این زمان انجام سریع امر، موفقیت قابل توجهی است و به افزایش رضایت مشتری کمک می‌کند.
- چت‌بات‌ها: بسیاری از بانک‌ها از چت‌بات‌ها برای شتاب‌بخشی در فرآیند مشاوره و کاهش هزینه‌های عملیاتی استفاده می‌کنند. با این حال، همچنان جای توسعه وجود دارد زیرا چت‌بات‌ها در حال حاضر تنها به محدوده محدودی از مسائل مشتریان پاسخ می‌دهند. در بیش از 50 درصد موارد، نیاز به مداخله انسانی وجود دارد.
هوش مصنوعی و ارزیابی ریسک تا خدمات شخصی‌سازی و تجزیه و تحلیل احساسی
هرچند هوش مصنوعی ابتدا به طور اصلی برای امتیازدهی اعتباری، ارزیابی ریسک و چت‌بات‌ها استفاده می‌شد، کاربردهای آن در صنعت بانکداری به شخصی‌سازی تجربه مشتریان و تحلیل احساسی هم گسترش یافته است. شبکه‌های عصبی احساساتی می‌توانند سطح رضایت مشتریان از خدمات بانکی را بدون نیاز به نظرسنجی تعیین کنند.
خدمات بانکی شخصی‌سازی یک حوزه رو به رشد را نشان می‌دهد. بانک‌های بزرگ میلیون‌ها مشتری دارند و صدها محصول بانکی ارائه می‌دهند. با این حال، سعی در ارائه تمامی خدمات به تمام مشتریان، کارآمد نخواهد بود. هوش مصنوعی این مشکل را با شناسایی دقیق خدمات یا محصولاتی که یک مشتری خاص به آن علاقه‌مند است بر اساس داده‌های او، حل می‌کند. این مسئله به طور چشمگیری کارایی بانک را افزایش می‌دهد.
از طریق فناوری یادگیری ماشین، هوش مصنوعی الگوهای رفتاری در تراکنش‌های مشتری را تشخیص می‌دهد و امکان پیشنهادات شخصی‌سازی شده در زمان واقعی را فراهم می‌کند. با تجزیه و تحلیل وضعیت یک مشتری، هوش مصنوعی می‌تواند محصولاتی را توصیه کند که به علاقه‌های او مطابقت داشته باشد. به عنوان مثال، اگر یک مشتری اخیراً مقدار قابل توجهی پول صرف کرده و درباره امتیازات اعتباری تحقیق می‌کند، این می‌رود به این پیشنهاد که به یک وام علاقه‌مند است. به طور مشابه، یک مشتری با منابع موجودی که در شبکه‌های اجتماعی درباره اطلاعات مربوط به سرمایه‌گذاری تحقیق می‌کند، ممکن است به یکی از محصولات سرمایه‌گذاری بانک علاقه‌مند باشد.
هوش مصنوعی فعالیت‌های هر مشتری را بر روی وب‌سایت و برنامه موبایل بانک تحلیل می‌کند و پروفایل‌های شخصی‌سازی شده ایجاد می‌کند. براساس این پروفایل‌ها، هوش مصنوعی پیشنهادات ویژه محصولات بانکی تنظیم می‌کند. این رویکرد به خصوص جذاب است زیرا در تشکیل پروفایل و توصیه محصولات، هیچ افسر بانکی انسانی درگیر نیست.
هوش مصنوعی به بانک نه تنها مفید بوده بلکه تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد. این می‌تواند به عنوان یک یادآور برای خریدهای خاص که مشتری به طور مکرر انجام می‌دهد، عمل کند و حتی در صورت وارد کردن رمز اشتباه، به او هشدار دهد. این سطح پشتیبانی پیشگامانه از طرف بانک، ارتباط قوی‌تری با مشتریان را تقویت می‌کند.
پرسش‌های متداول
چیست هوش مصنوعی (AI)؟
هوش مصنوعی (AI) به شبیه‌سازی هوش انسانی در ماشین‌ها اشاره دارد که به آن‌ها امکان انجام وظایفی را می‌دهد که معمولاً نیازمند توانایی‌های شناختی انسانی مانند یادگیری، حل مسائل و تصمیم‌گیری هستند.
بانک‌ها چگونه از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند؟
بانک‌ها از فناوری هوش مصنوعی در حوزه‌های مختلفی از جمله امتیازدهی به مشتریان، چت‌بات‌ها، ضدتقلب و نظارت مالی، بهینه‌سازی ATM، پردازش اسناد، خدمات شخصی‌سازی، تجزیه و تحلیل احساسی و هوش مکانیکی و دیگر امور استفاده می‌کنند.
چه مزایایی در استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری وجود دارد؟
استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری به دسترسی سریع‌تر به محصولات و خدمات بانکی، صرفه‌جویی در هزینه‌های عملیاتی، بهبود ارزیابی ریسک، تجربه مشتریان بهبود یافته از طریق شخصی‌سازی و کشف و پیشگیری کلاهبرداری موثر منجر می‌شود.
آیا هوش مصنوعی ممکن است در آینده افسران بانکی انسانی را جایگزین کند؟
هر چند سیستم‌های هوش مصنوعی به طور روزافزون توانائی‌های بیشتری پیدا کرده‌اند، اما همیشه نیازی به افسران بانکی انسانی در برخی مواقع وجود دارد. مداخلات و تخصص انسانی برای پرس‌وجوهای پیچیده، حل مسائل و ایجاد ارتباطات مورد اعتماد با مشتریان ضروری است.
آیا هوش مصنوعی در صنعت بانکداری امن است؟
هوش مصنوعی نقش چشمگیری در بهبود امنیت در صنعت بانکداری دارد. سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی می‌تواند رفتارهای مشتریان را تجزیه و تحلیل کرده و فعالیت‌های مشکوک را به بانک‌ها هشیار سازد.
The source of the article is from the blog klikeri.rs