Kevin Topolskyفي الوقت الحالي، يسعى البنوك باستمرار إلى طرق مبتكرة لتلبية احتياجات العملاء وتجاوز توقعاتهم في المناظر الرقمية المتطورة بسرعة. ظهور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي كأداة قوية واعدة تعد أن تعيد تعريف معايير الصناعة وترفع رضا العملاء إلى آفاق غير مسبوقة.
مؤخرًا في ورشة عمل للموظفين في بنك فاليتا (BOV)، أكد إيفو كاميليري، رئيس الاستراتيجية والتحول ومسؤول البيانات، على أهمية الاستثمار في التغيير داخل قطاع الخدمات المالية المحلي. وأكد كاميليري: “إدارة المخاطر بشكل أفضل وتحسين تجربة العملاء هما نتائج حاسمة يمكن تحقيقها من خلال اعتماد التكنولوجيا الذكية”، مشيرًا إلى الإمكانيات التحولية للذكاء الاصطناعي في مجال البنوك.
لاستكشاف تأثير الذكاء الاصطناعي على صناعة البنوك بشكل أعمق، سعى BOV للحصول على خبرة شركة Strategy& العالمية الرائدة. سمح التعاون مع Strategy& بتبادل الرؤى والآراء حول التطورات المتقدمة في مجال الذكاء الاصطناعي ذات الصلة بقطاع البنوك.
تناولت الورشة مواضيع مختلفة، تتراوح من التكنولوجيات الناشئة مثل Gen AI وDeep Learning إلى التطبيقات العملية لأدوات مثل Microsoft CoPilot مصممة خصيصًا لصناعة البنوك. ألقى خبراء الحدث الضوء على مسار المؤسسات المالية نحو مستقبل يعتمد على التقنية.
في حين تتأخر أوروبا بحوالي 1.5 عام مقارنة بأمريكا الشمالية في اعتماد الابتكارات في مجال الذكاء الاصطناعي، إلا أن النقطة الباهرة تكمن في مرونة متطلبات القدرة على الموارد. حتى مع استثمارات متواضعة وعمليات صغيرة، يمكن تحقيق عوائد كبيرة. وهذا يظهر بجلاء إمكانية النمو والابتكار الهائلين ضمن منظومة البنوك الأوروبية.
أكدت المناقشات خلال الحدث على ضرورة أن تحدد البنوك نقاط الدخول الاستراتيجية لبدء رحلتها التحولية. يمكن للذكاء الاصطناعي أن يوفر المزيد من التشغيل الآلي، الكفاءة، ويمتد أيضًا إلى تطبيقات متقدمة مثل إدارة المخاطر والوقاية من الاحتيال وخدمة العملاء المخصصة. يتطلب هذا التحول المبادرات لرفع مستوى المهارات عبر الفِرق المختلفة داخل البنوك، مضمنا الدمج بين أدوات الذكاء الاصطناعي وخبرة الهندسة.
بعد الورشة، عبر كاميليري عن رضاه عن مدى الاهتمام والمشاركة من المشاركين، مؤكدًا أن الذكاء الاصطناعي ليس مجرد صيحة مؤقتة أو اتجاه، بل هو أداة حاسمة يجب أن يتم فهمها واستغلالها لصالح العملاء والموظفين. خدمت هذه الورشة كمقدمة لمناقشة مستمرة داخل BOV، تمتد عبر جميع وظائف البنك.
“في بنك فاليتا، نحن في طليعة دفع الابتكار الموجَّه نحو العميل داخل قطاع البنوك عبر استغلال قوة الذكاء الاصطناعي”، وفقًا لكاميليري. من إنتاج البيانات الاصطناعية إلى تقديم تجارب العملاء الشخصية، يعتبر الذكاء الاصطناعي الأساس لفهم رحلات العملاء وتوفير تجارب عملاء عالية الجودة. يدرك BOV أهمية الذكاء الاصطناعي وملتزم بجني فوائده لخدمة عملائه.
أسئلة متكررة (FAQ)
- ما هو الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك؟
- كيف يمكن أن تستفيد البنوك من الذكاء الاصطناعي؟
- هل أوروبا متأخرة في اعتماد الذكاء الاصطناعي في البنوك؟
- ما هي التحديات في دمج الذكاء الاصطناعي في البنوك؟
الذكاء الاصطناعي هو تكامل تقنيات متقدمة تمكن الآلات من محاكاة الذكاء البشري. في صناعة البنوك، يُستخدم الذكاء الاصطناعي لتلقيم العمليات، وتحسين الكفاءة، وتخصيص تجربة العملاء، وتعزيز إدارة المخاطر والوقاية من الاحتيال.
يمكن للبنوك الاستفادة من الذكاء الاصطناعي بطرق مختلفة. يمكن أن يساعد على تبسيط العمليات، وتقليل التكاليف، وتحسين خدمة العملاء، وتحسين إدارة المخاطر، واكتشاف الأنشطة الاحتيالية بكفاءة أكبر. كما يمكن للذكاء الاصطناعي أن يمكن البنوك من الاستفادة من نظريات قيمة من البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة والابتكار بطرق تتمحور حول العميل.
بينما قد تتأخر أوروبا وراء أمريكا الشمالية في اعتماد الابتكارات في مجال الذكاء الاصطناعي، هناك إمكانات كبيرة للنمو والابتكار ضمن منظومة البنوك الأوروبية. توفر مرونة متطلبات قدرات الموارد فرصًا لتحقيق عوائد كبيرة حتى مع استثمارات متواضعة وعمليات صغيرة.
يتطلب دمج الذكاء الاصطناعي في البنوك مبادرات لرفع مستوى المهارات عبر الفِرق المختلفة داخل المؤسسة. ينطوي ذلك على إنشاء روابط بين خبرة الهندسة واستغلال أدوات الذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك ضمان خصوصية البيانات والأمان، والتعامل مع القضايا الأخلاقية وإدارة الانحيازات المحتملة في خوارزميات الذكاء الاصطناعي.
المصادر:
– Strategy& (www.strategyand.com)
بالإضافة إلى النصوص المقدمة في المقال، من المهم فهم السياق الصناعي الأوسع، والتوقعات السوقية، والقضايا الرئيسية المتعلقة بدمج الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك.
تخضع صناعة البنوك لتحول كبير دفعه التقدم التكنولوجي، ويلعب الذكاء الاصطناعي دورًا حاسمًا في تشكيل مستقبلها. وفقًا لتقارير الأبحاث السوقية، من المتوقع أن ينمو سوق الذكاء الاصطناعي في البنوك على وتيرة نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة حوالي 30% من عام 2021 إلى عام 2026. يُعزى هذا النمو في المقام الأول إلى الحاجة المتزايدة إلى التشغيل التلقائي واتخاذ القرارات المدعومة بالبيانات وتقديم تجارب العملاء المخصصة داخل قطاع البنوك.
أحد الدوافع الرئيسية لاعتماد الذكاء الاصطناعي في البنوك هو الإمكانية الكبيرة لتقليل التكاليف وزيادة الكفاءة التشغيلية. من خلال تلقيم العمليات اليدوية بشكل تلقائي واستخدام نظم مدعومة بالذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تبسيط عملياتها وتقليل التكاليف المرتبطة بالمهام الراجعة للقوى العاملة. يحسّن هذا لا فقط الكفاءة ولكن يستريح الموظفون للتركيز على أنشطة تضيف قيمة أكبر.
فائدة كبيرة أخرى للذكاء الاصطناعي في البنوك هي قدرته على تحسين خدمة العملاء ورضاهم. من خلال استغلال خوارزميات الذكاء الاصطناعي وقدرات التعلم الآلي، يمكن للبنوك تخصيص تجارب العملاء، وتقديم توصيات مخصصة، وتوفير الدعم في الوقت الفعلي. هذا المستوى من التخصيص لا يحسّن فقط رضا العملاء ولكن يساعد البنوك على بناء علاقات عملاء أقوى وأكثر ولاء.
ومع ذلك، يثير دمج الذكاء الاصطناعي في البنوك تحديات يجب معالجتها. تحدي رئيسي هو رفع مستوى المهارات لدى الموظفين وتحويل ثقافة المؤسسة لاحتضان الذكاء الاصطناعي. يجب على البنوك الاستثمار في برامج تدريب ومبادرات لتمكين قوتهم العاملة من فهم وتشغيل واستغلال تقنيات الذكاء الاصطناعي بفعالية.
أما بالنسبة للخصوصية والأمان، فهما مخاوف حرجة عندما يتعلق الأمر بدمج الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك. يجب على البنوك تأمين حماية بيانات العملاء والامتثال لأطر تنظيمية صارمة للحفاظ على الثقة وتحقيق الالتزامات القانونية. الاعتبارات الأخلاقية، مثل تجنب التحيز في خوارزميات الذكاء الاصطناعي وضمان الشفافية في عمليات اتخاذ القرار، مهمة أيضًا في بناء الثقة العامة.
للمزيد من التفاصيل حول موضوع الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك، قد تجد هذه المصادر مفيدة:
1. Strategy& – الشركة العالمية المذكورة في المقال تقدم رؤى حول التطورات التكنولوجية وآثارها على قطاع البنوك.
